在面对沉重的债务压力时，很多人会考虑通过“个人破产”来寻求解脱。但一旦申请破产，债务问题真的就彻底解决了么？许多人对此存在误解，认为只要申请了破产，所有欠款就一笔勾销。其实不然，个人破产制度虽然可以减轻债务负担，但并非意味着债务完全消失。

首先，我们需要明确什么是“个人破产”。在中国，目前尚未全面推行个人破产制度，但在部分试点地区（如深圳）已开始尝试实施相关法规。个人破产是指当自然人无法偿还到期债务，并且资不抵债时，依法向法院申请宣告破产，通过法律程序对债务进行清理和重组。

那么，个人申请破产后，债务该如何处理呢？

1. 债务免除并非全部

在破产程序中，部分债务可能会被免除，但这通常仅限于合法、合理的债务。例如，信用卡欠款、消费贷款等可能被部分或全部免除，但一些恶意欠款、非法债务或者涉及刑事犯罪的债务，可能不会被免除。

2. 财产将被清算分配

一旦法院受理破产申请，个人名下的财产（如房产、车辆、存款、投资等）将进入清算程序。这些资产会被评估并用于偿还债务。如果资产不足以覆盖所有债务，剩余部分可能被免除。

3. 信用记录受损

破产记录会被纳入个人征信系统，影响今后的贷款、信用卡申请、甚至就业机会。因此，在决定是否申请破产前，需要慎重考虑其长期影响。

4. 债务重组的可能性

在某些情况下，法院可能会允许债务人与债权人协商达成债务重组协议，而不是直接宣布破产。这种方式可以避免个人信用受到严重打击，同时也能在一定时间内分期偿还债务。

5. 未来仍需承担部分责任

即使债务被部分免除，个人在破产后仍然需要遵守法律规定，不得从事高风险投资或频繁借贷。此外，若在破产期间有转移财产、隐瞒资产等行为，可能面临法律责任。

6. 法律援助与专业咨询很重要

由于个人破产涉及复杂的法律程序，建议在申请前寻求专业律师的帮助，了解自身权利与义务，确保整个过程合法合规。

综上所述，个人申请破产并不是解决债务问题的“万能钥匙”。它可以在一定程度上缓解债务压力，但也伴随着诸多限制和后果。在做出决定前，应充分评估自身情况，权衡利弊，必要时可寻求专业人士的指导，以制定最适合自己的应对方案。